央行掀核查风暴清洗问题商户
“信用卡养卡、套现问题的确猖獗,但银行对付它们的‘武器’太少,有点力不从心。”昨天,一位沪上银行信用卡中心负责人看完晨报有关“养卡、套现”的报道后向记者诉苦道。
不过,面对信用卡养卡、套现等行为,银行及监管当局并非放任不管。记者昨天从银行方面获悉,在央行的牵头下,一场针对POS商户资质的核查整顿行动即将展开,一些有套现嫌疑的POS商户可能被银行清洗。同时一系列严格POS商户准入的政策也将出台。知情人士表示,银行及监管部门的这一行动旨在从源头上封堵养卡、套现。
[难点]
银行无权注销套现嫌疑人账户
“信用卡套现问题肯定大量存在,但对那些疑似套现的持卡人,我们没有有效惩治办法。”一位国有发卡银行的管理人士表示。据介绍,判别持卡人是否有套现嫌疑,银行其实有很多办法,比如持卡人经常在同一台POS机上消费且数额较大,很可能就是在套现。
这名银行管理人士还举了一个例子:该行信用卡中心通过监测系统发现,一名持卡用户总在月末还款,透支额度释放后进行单笔的大额消费,每次透支额度几乎用尽。这位持卡人还多次向银行提出调高透支额度的申请,但因为他有套现嫌疑,均遭到银行拒绝。“因为这名持卡人没有发生过坏账,所以银行即便怀疑他套现,也不能对他采取措施,封他的账号。”对于此类现象,该管理人士颇感无奈。
招行信用卡中心也十分关注晨报的报道。该中心风险管控部门表示,晨报曝光的所谓“信用卡服务公司”肯定是不合规的公司,但是银行对这类公司没有处罚权,无法跨界管理。
招行信用卡中心有关人士表示,从持卡人安全用卡的角度考虑,持卡人应防范个人卡片信息泄露从而引发后续的资金安全问题,绝对不应使用这类机构提供的所谓信用卡服务(即养卡、套现)。
[对策]
央行拟立法打击套现、养卡
在接受晨报采访时,银行方面总结,信用卡套现屡禁不止是多种因素造成的,如国家金融产品体系尚不完善,小额融资渠道有限;收单环境有待规范,个别收单银行对商户审核不严、后续监管力度不足;国内收单环境、金融知识的普及程度、国家法律和诚信建设方面的限制等。
“现在信用卡套现广告、套现养卡的网站总在招揽生意,这需要多部门的联合执法。”一位股份制银行信用卡中心负责人表示,防范信用卡套现,需要包括发卡行、商户、收单行、银行卡组织以及监管机构的通力合作,尤其是法制健全更为关键。“解决信用卡套现的当务之急应侧重于法律体系、收单环境的规范。”
记者从监管部门人士处获悉,目前,央行正联合有关部门制定针对信用卡套现的法律,今后,进行套现的持卡人和不法商户将被法律约束。
[出击]
套现POS商户将永久禁入
立法打击套现毕竟是被动之举,如何主动出击呢?记者在调查中发现,套现猖獗与此前POS商户审核门槛过低有着直接关系。据银行内部人士披露,以前出于争夺商户资源的考虑,银行或银联对POS商户的审核往往形式大于内容,只要商户提供营业执照和银行账号即可。在POS押金费用的收取上也有弹性,对部分刷卡金额大的商户甚至免收。
另外,商户回佣从每笔1%—2%的扣率逐渐降低至30元封顶。不可否认,这给个别商户从事套现业务提供了方便。
如今,在养卡、套现日益猖獗,并已经影响到银行经营风险的情况下,过去从宽的POS商户准入标准显得不合时宜。据一位国有银行信用卡部负责人透露,近日各发卡银行接到了一份“人民银行关于落实四部委强化POS商户管理”的通知,要求各家发卡行务必在2010年6月前完成对本行POS商户信息的核查整顿工作,包括商户编号、名称、地址、类别及状态等项目均要重新核对;同时制定并提高商户的准入标准。
知情人士透露,央行计划在2011年实现商业银行与银联商户信息全面联网对接,届时对商户的管理力度将更大,对那些上报的套现黑名单商户将永久禁入。此外,银行的调查发现,移动POS的跨地区刷卡套现问题比较集中和严重,因此“通知”还表示,原则上今后将不再批准移动POS的跨地区使用功能。
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